Comment financer ces travaux ?

Quelle est la différence entre un prêt à tempérament et un prêt hypothécaire ?

Nous donnons un aperçu des deux solutions, mais il va de soi que votre conseiller bancaire peut toujours vous expliquer les meilleures options. Par exemple, le taux d'intérêt d'un prêt à tempérament est souvent moins avantageux que celui d'un prêt hypothécaire, mais il peut néanmoins constituer la meilleure solution. Il existe en effet de nombreux types de prêts à tempérament. Pour comparer le coût de chaque prêt, regardez le TAEG (taux annuel effectif global). Ce pourcentage exprime le coût total de votre prêt. Il peut être comparé à un taux d'intérêt annuel, mais en plus des intérêts, il tient compte des frais de dossier et d'autres coûts supplémentaires.

Prêt rénovation avec taux d'intérêt très attractif

Dès que la moitié de vos travaux de rénovation consiste en des investissements visant à économiser de l'énergie, vous pouvez obtenir un prêt rénovation avantageux avec un taux d'intérêt très attractif auprès de certaines banques, comme le prêt rénovation verte d'AXA Banque ou le prêt ECO énergie de Crelan. Avec les simulateurs de crédit, vous pouvez facilement faire une simulation gratuite en ligne.

Attention : si vous avez déjà un crédit hypothécaire en cours, vous ne devez pas payer à nouveau ces frais de notaire. Vous pouvez alors simplement retirer une partie du capital déjà remboursé. Il vous suffit de convenir des nouvelles conditions (comme la durée) avec votre conseiller bancaire. 

Taux d’intérêt variable ou fixe ? 

Vous avez opté pour un prêt immobilier classique ? Dans ce cas, vous devez choisir entre un taux d'intérêt variable et un taux d'intérêt fixe.

Avec un taux d'intérêt fixe, vous optez pour une certitude absolue : le montant que vous remboursez chaque mois ne change pas.

Avec un taux d'intérêt variable, en revanche, vous pouvez profiter d'une éventuelle baisse des taux d'intérêt à l'avenir. Bien sûr, cela implique aussi un risque. Mais en fixant un montant maximal de remboursement mensuel, vous pouvez limiter ce risque.

Combien pouvez-vous dépenser pour votre habitation ? Faites la simulation !

L'achat d'une maison implique de nombreux coûts. Il est souvent difficile d'en estimer le montant. Sur crelan.be/projetimmo ou axabank.be/projetimmo, vous trouverez un simulateur pratique qui, à partir de vos données, vous permet d'estimer le montant que vous pouvez consacrer à l'achat de votre logement et le montant des frais supplémentaires.

Vous vivez déjà dans votre maison, mais vous souhaitez la rendre plus économe en énergie ? AXA Bank & Crelan peuvent vous aider avec un prêt vert ou un prêt rénovation. Pour vous faire une idée concrète de ce que sera votre prêt, vous pouvez effectuer une simulation à l'aide du simulateur de crédit sur le site web de Crelan & AXA Bank. Vous saurez ainsi exactement à quoi vous attendre.

Simulez votre prêt vert chez AXA

Simulez votre financement ECO-énergie 

Tout ce que vous devez savoir sur le prêt à taux zéro 

Vous souhaitez rendre votre logement salubre, agréable à vivre, avoir des factures énergétiques allégées et effectuer des économies d’énergies ? La Wallonie peut vous aider à réaliser vos travaux de rénovation ou économiseurs d’énergie en vous proposant :

• un prêt à taux zéro (TAEG 0%), sous la forme d’un prêt à tempérament ;
  • d’un montant de 1000 € à maximum 60 000 €
  • d’une durée s’étalant sur maximum 30 ans en fonction de la durée légale, du type de travaux et de la capacité de remboursement, le crédit devant être totalement remboursé avant d’avoir atteint l’âge de 86 ans.
  • dont le montant de la mensualité est calculé en tenant compte, dès le début du prêt, du montant des primes auxquelles les travaux donneraient droit ;
• la gestion des primes associées aux travaux que vous réalisez.  

Quelles sont les conditions du prêt à taux zéro ?

Pour bénéficier du prêt à taux zéro, vous devez :

1. être propriétaire d’une habitation située en Wallonie et construite il y a plus de 15 ans en tant que logement (pour les travaux d’adaptation du logement au handicap, il n’y a pas de condition liée à l’âge de l’habitation) ;
2. avoir maximum 2 enfants à charge (si plus de 2 enfants à charge, consultez flw.be) ;
3. occuper effectivement le bien pendant la durée du crédit saufsi le logement est mis à disposition :
   • d’une agence immobilière sociale ou d’une Société de Logement de service public, pour une durée minimale de 9 ans ;
   • d’un parent ou d’un allié jusqu’au deuxième degré inclusivement, en totalité, gratuitement et à titre de résidence principale pendant une durée minimale d’un an ;
   • en location par un bail enregistré, dans le respect de la grille indicative des loyers pendant une durée minimale de 5 ans (grille arrêtée en vertu de l’article 89 du décret du 15 mars 2018 relatif au bail d’habitation) ;
4. avoir bénéficié, au cours de l’avant-dernière année, de revenus globalement imposables (RIG)inférieurs à 97 700 € ;
5. disposer de revenus stables et d’une capacité financière suffisante pour pouvoir rembourser le crédit ;
6. faire réaliser vos travaux par un entrepreneur inscrit à la Banque-Carrefour des Entreprises ;
7. le logement doit respecter les critères minimaux de sécurité, d’étanchéité et de salubrité 

Attention, vos travaux ne peuvent débuter qu’après la signature de votre contrat de prêt.

Plus d’info sur le prêt à taux zéro ?

• Si vous avez 2 enfants ou moins et si vous entrez dans les conditions, vous devez vous adresser à la Société wallonne du Crédit social (SWCS) : 078/158 008 ou swcs.be
• Si vous avez au moins 3 enfants à charge ou assimilés, vous devez vous adresser au Fonds du Logement de Wallonie (FLW) :071/207 711 ou flw.be 

Encore des questions ? 

Prenez contact avec votre conseiller AXA Bank ou le bureau Crelan proche de chez vous. 

Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent 

Le prêt rénovation et le prêt rénovation verte sont des prêts à tempérament soumis au Livre VII du Code économique. Le prêt habitation est un prêt hypothécaire à finalité immobilière.

Prêteur : Crelan et AXA Bank Belgium SA/NV (faisant partie du Groupe Crelan) - Sylvain Dupuislaan 251, 1070 Anderlecht