Comment financer ces travaux ?

Tout ce que vous devez savoir sur un prêt à la rénovation

Si vous souhaitez emprunter pour une rénovation, vous devez d’abord choisir entre un prêt à tempérament et un prêt au logement classique (hypothèque). Les deux ont leurs avantages et leurs inconvénients.

Prêt à tempérament

Les avantages et les inconvénients

Le taux d’intérêt d’un prêt à tempérament est généralement moins favorable que celui d’un prêt immobilier. Mais vous ne devez pas payer de frais supplémentaires, car il n’y a pas de notaire impliqué. Les exigences de garantie sont également moins spécifiques que pour un prêt hypothécaire et vous obtenez généralement l’argent emprunté plus rapidement. En principe, un prêt à tempérament est particulièrement intéressant pour les plus petits montants que vous souhaitez rembourser en peu de temps.

Prêt pour la rénovation avec un taux d’intérêt très attractif

Dès que la moitié de vos rénovations sont constituées d’investissements permettant d’économiser de l’énergie, vous pouvez demander à certaines banques un prêt à la rénovation avantageux avec un taux d’intérêt particulièrement attractif, comme le prêt rénovation vert d’AXA Banque. Avec le simulateur de prêt à la rénovation écologique d’AXA Banque, vous pouvez effectuer une simulation gratuite.

Comparer les prêts à tempérament

Il existe de nombreux types de prêts à tempérament. Pour comparer combien chaque prêt vous coûtera, regardez le TAEG (taux annuel effectif global). Ce pourcentage exprime le coût total de votre prêt. Il est comparable à un taux d’intérêt annuel, mais en plus de l’intérêt, il prend également en compte les frais de dossier et autres coûts supplémentaires.

Chaque prêteur est obligé de fournir un TAEG pour chaque prêt à tempérament. Il ne peut pas facturer de frais supplémentaires au-delà.

Prêt hypothécaire

Les avantages et les inconvénients

Un prêt hypothécaire présente un certain nombre d’avantages distincts. Vous bénéficiez d’un taux d’intérêt favorable et pouvez étaler le remboursement sur une plus longue période. Par conséquent, vous devrez rembourser moins d’argent chaque mois. Vous pouvez également avoir droit à certains avantages fiscaux.

L’un des inconvénients est que cela peut prendre un certain temps avant que vous ne disposiez de l’argent emprunté. Votre agent AXA Banque peut vous donner plus d’informations à ce sujet. En outre, vous devez généralement payer des frais de dossier et de notaire.

Attention : si vous avez déjà un prêt hypothécaire, vous ne devez pas payer à nouveau les frais de notaire. Vous pouvez alors simplement retirer une partie du capital déjà remboursé. Il vous suffit de discuter des nouvelles conditions (telles que la durée) avec votre agent bancaire.

Taux d’intérêt fixe ou variable ?

Si vous avez opté pour un prêt immobilier classique, vous devez choisir entre un taux d’intérêt variable et un taux d’intérêt fixe.

Avec un taux d’intérêt fixe, vous optez pour une certitude absolue : le montant que vous remboursez chaque mois ne changera pas.

Avec un taux d’intérêt variable, en revanche, vous pouvez profiter de toute baisse des taux d’intérêt à l’avenir. Bien sûr, cela comporte aussi un risque. Mais en fixant un remboursement mensuel maximum, vous pouvez limiter ce risque.

Combien pouvez-vous dépenser pour un logement ? Faites la simulation !

L’achat d’une maison implique de nombreux coûts. Il est souvent difficile d’estimer leur montant total. Sur axabank.be/projetimmo, vous trouverez un simulateur pratique qui, sur la base de vos données, estime le montant que vous pouvez consacrer à l’achat de votre maison, ainsi que le montant des frais supplémentaires.

Vous vivez déjà dans votre propre maison, mais vous aimeriez la rendre plus économe en énergie ? AXA Banque peut vous aider avec un prêt vert ou un prêt rénovation. Pour avoir une idée concrète de ce à quoi ressemblerait votre prêt, vous pouvez effectuer une simulation sur le site web d’AXA Banque à l’aide du simulateur de crédit d’AXA Banque, afin de savoir exactement à quoi vous attendre.

Tout ce que vous devez savoir sur le prêt à taux zéro

Vous souhaitez rendre votre logement salubre, agréable à vivre, avoir des factures énergétiques allégées et effectuer des économies d’énergies ? La Wallonie peut vous aider à réaliser vos travaux de rénovation ou économiseurs d’énergie en vous proposant :

• un prêt à taux zéro (TAEG 0%), sous la forme d’un prêt à tempérament ;
• d’un montant de 1000 € à maximum 60 000 €
• d’une durée s’étalant sur maximum 30 ans en fonction de la durée légale, du type de travaux et de la capacité de remboursement, le crédit devant être totalement remboursé avant d’avoir atteint l’âge de 86 ans.
• dont le montant de la mensualité est calculé en tenant compte, dès le début du prêt, du montant des primes auxquelles les travaux donneraient droit ;
• la gestion des primes associées aux travaux que vous réalisez.  

Quelles sont les conditions du prêt à taux zéro ?

Pour bénéficier du prêt à taux zéro, vous devez :

1. être propriétaire d’une habitation située en Wallonie et construite il y a plus de 15 ansen tant que logement (pour les travaux d’adaptation du logement au handicap, il n’y a pas de condition liée à l’âge de l’habitation) ;
2. avoir maximum 2 enfants à charge (si plus de 2 enfants à charge, consultez www.flw.be) ;
3. occuper effectivement le bien pendant la durée du crédit saufsi le logement est mis à disposition :

- d’une agence immobilière sociale ou d’une Société de Logement de service public, pour une durée minimale de 9 ans ;

- d’un parent ou d’un allié jusqu’au deuxième degré inclusivement, en totalité, gratuitement et à titre de résidence principale pendant une durée minimale d’un an ;

- en location par un bail enregistré, dans le respect de la grille indicative des loyers pendant une durée minimale de 5 ans (grille arrêtée en vertu de l’article 89 du décret du 15 mars 2018 relatif au bail d’habitation) ;

4. avoir bénéficié, au cours de l’avant-dernière année, de revenus globalement imposables (RIG)inférieurs à 97 700 € ;
5. disposer de revenus stables et d’une capacité financière suffisante pour pouvoir rembourser le crédit ;
6. faire réaliser vos travaux par un entrepreneur inscrit à la Banque-Carrefour des Entreprises ;
7. le logement doit respecter les critères minimaux de sécurité, d’étanchéité et de salubrité 

Attention, vos travaux ne peuvent débuter qu’après la signature de votre contrat de prêt.

Plus d’info sur le prêt à taux zéro ?

• Si vous avez 2 enfants ou moins et si vous entrez dans le condition, vous devez vous adresser à la Société wallonne du Crédit social (SWCS) : 078/158 008 ou www.swcs.be
• Si vous avez au moins 3 enfants à charge ou assimilés, vous devez vous adresser au Fonds du Logement de Wallonie (FLW) :071/207 711 ou www.flw.be